Le fonds d’investissement Kholo Capital Mezzanine Debt Fund I (« Kholo Capital ») a annoncé une facilité de financement de croissance de 200 millions ZAR en faveur de Bayport Securitisation (Bayport SA), pour soutenir son programme de solutions de bien-être financier (Financial Wellness Solutions Programme), une initiative de grande envergure visant à réduire le surendettement des travailleurs sud-africains.
À travers ce partenariat, Bayport SA ambitionne de répondre à une urgence sociale : près de 60 % des employés sud-africains vivent en situation de surendettement, et 74 % de leurs revenus mensuels sont consacrés au remboursement de la dette. En outre, moins de 14 % de la population peut actuellement se permettre une retraite décente. Face à ce constat préoccupant, Bayport SA a mis en place un programme structuré qui combine réduction de dettes, éducation financière, coaching personnalisé et accompagnement digital.
« L’impact social et ESG de Bayport SA est considérable. Grâce à des remises négociées avec les créanciers pouvant atteindre jusqu’à 80 %, les employés surendettés bénéficient d’un allègement réel. En moyenne, ils gagnent 7 450 ZAR supplémentaires par mois, soit près de 33 % de leur salaire de base. C’est un changement de vie tangible », explique Mokgome Mogoba, managing partner de Kholo Capital.
Le programme de bien-être financier, proposé en partenariat avec plus de 70 employeurs en Afrique du Sud, repose sur un parcours de dix semaines, alliant diagnostics de santé financière, ateliers de groupe dirigés par des pairs, coaching individuel et exercices pratiques. L’objectif est d’apporter un soulagement immédiat, tout en instaurant un changement durable des habitudes financières. Les participants voient généralement leur niveau de dettes diminuer, leur score de crédit s’améliorer et leur capacité de planification renforcée.
« Ce financement va nous permettre d’amplifier notre impact. Avec Kholo Capital, nous partageons la même vision d’un développement inclusif et durable. Ce soutien est un levier stratégique pour étendre notre programme et outiller davantage de Sud-Africains dans leur combat contre la dette », souligne Alfred Ramosedi, CEO de Bayport SA.
En complément, Bayport SA met à disposition des outils numériques comme une application de bien-être financier ludique, des facilités de crédit d’urgence responsables, ainsi que l’Academy Bayport SA, plateforme d’éducation financière ouverte aux employés.
Du côté de Kholo Capital, la décision d’investissement s’appuie sur la robustesse du modèle de Bayport SA, qui affiche zéro défaut de paiement depuis sa création, même pendant la pandémie. Son programme de titrisation est aujourd’hui soutenu par des investisseurs institutionnels de référence et des banques sud-africaines de premier plan, avec une gouvernance jugée exemplaire.
« Le programme de Bayport SA est l’un des meilleurs du continent. La solidité de son équipe dirigeante, sa transparence, et ses engagements sociaux font de cette entreprise un partenaire de choix pour un fonds à vocation d’impact comme le nôtre », ajoute Zaheer Cassim, co-fondateur de Kholo Capital.
Cette initiative intervient dans un contexte où 74 % des revenus sont consacrés au remboursement de dettes, et où moins de 14 % des Sud-Africains peuvent se permettre une retraite. Bayport SA s’engage ainsi comme un acteur-clé de la justice financière et de l’inclusion économique en Afrique du Sud.
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